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綜合戶口豐明利息高 永亨、工銀入場費低te*_&*
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銀行服務漸趨多元化，集多功能的綜合理財賬戶，有助簡化個人財務管理，現時市面眾多理財戶口中，以永亨及工銀亞洲入場費最低，豐明則利息最高兼服務齊。 記者：余美玉JU
綜合理財戶口好比套餐服務，包含港元、外幣活期存款、支票戶口、基金及股票投資等，用戶可於一張月結單內檢視所有資產，方便調配及管理。d-
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資產不足嘉銀月費百元ptx1
城中較易入門及優惠最多的8家銀行綜合理財戶口，先比較門檻，要數永亨「易理財」及工銀「349綜合理財」入場費最低，開戶金額只需10元（表1）。不過，銀行設有最低資產值限制，計及存款、股票及外幣總值，最低要求由5000至1萬元不等，一旦低過指定水平，銀行會按月收取費用，其中以中信嘉銀最辣，假如每月平均資產值低於1萬元，便要繳交100元的月費。唔想倒蝕畀銀行，除要留意資產結存，有部份銀行如渣打及東亞，會向使用自動出糧賬戶的客戶，提供豁免月費優惠；而永亨亦豁免65歲或以上及保險客戶收費。利息方面，通常與港元活期存款牌價一樣，不過中信嘉華、大新、豐明及永隆正推行優惠，中信嘉華由即日至3月底，以新資金開立「NOW 劃時理財戶口」，金額不足20萬元，利息按牌價計；20萬至50萬元以下，首3個月利息分別按牌價加0.1厘、0.2厘及0.5厘；50萬元以上，則按牌價加0.2厘、0.4厘及1厘，即第3個月最高有1.2厘。若散戶資金不多，選大新及豐明較數，不論存款金額，支票戶口劃一0.1厘，前者如選用指定的服務，如證券買賣加0.25厘，其餘定存等逐項加0.125厘，最高可加1厘利息，連同基本利息0.1厘，合共1.1厘。另新申請豐明plus 理財戶口，首3個月有額外0.28厘，連0.1厘的基本利息，合共0.38厘；如結存滿100萬元，更可達0.48厘。O#
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永亨及工銀的理財戶口不包含股票及基金投資。 資料圖片R*v
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4行不包基金股票投資Q
不過，優惠其實「好睇唔好食」，因兩家銀行利率上限，為1個月港元定存利率加0.125厘，或1個月銀行同業拆息，以較低者為準。以2月19日為例，1個月拆息較低，只得0.1厘，但利率已較其餘銀行高，當中又以豐明較抵。此外，綜合理財戶口集多功能於一身，但並非所有銀行均提供全套服務，東亞、中信嘉華、工銀及永亨，便不包含股票及基金投資（表2），服務不及渣打、大新、豐明、永隆等銀行全面。{5FGl
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專家存款未必百分百受保<5
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認可財務策劃師區惠萍認為，綜合理財戶口提供較全面的銀行服務，方便用戶轉賬及整理個人財務，令投資更具彈性。她笑稱：「我自己都有用生同渣打服務，將所有資產合併計算，較易達到最低結存要求，享受到較優越服務，例如排隊都可以快。」<YB4^Q
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合併資產易達結存要求/
綜合戶口雖然方便，但同時令銀行更易掌握用戶資料，適時推銷產品及業務，「例如你銀行做定存就快期滿，佢就會打電話，叫你投資呢樣樣，或者係推銷保險。」自政府擴大存款保障後，不少市民以為綜合戶口內所有存款均受保，但區惠萍指出，如賬戶涉及抵押或是透支備用信貸，就可能令存款剔出保障之列。「就算客戶從未要求，銀行都可能自動提供透支備用信貸，即使冇用過，都有可能令存款唔受保。」因此，她建議客戶向銀行查詢清楚，或將部份存款轉移到純儲蓄戶口，以策安全。$
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豐明綜合理財戶口利率較抵。 資料圖片>f
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